南京信用卡套现

　　 “坦白说，国内零售银行业的竞争还处于非常初级的阶段。更不客气一点，中国的零售银行业务是亚太地区盈利能力最差的,信用卡套现。”深圳发展银行信用卡中心总裁彭小军在接受理财周报记者专访时说，“作为职业经理人，我认为专业化是第一位的。”

　　 加盟深圳发展银行之前，彭小军曾在5家银行供职，在全球尤其是亚太地区有丰富的银行经验。新加坡、中国香港、台湾地区，以及北美，都有他的足迹。在那之前，他大学本科学经济，研究生修会计。

　　 理财周报记者：我听说你的国际化背景很深，在全球很多地方的银行工作过。相比较而言，中国的零售银行发展情况如何？目前面临的最大挑战和机遇是什么？

　　 彭小军：中国零售银行业，未来的发展空间会很大，但目前的态势还并不发达。机遇肯定是有的，我主要说一下挑战。

　　 在2009年我们零售银行整体遇到非常大的挑战。一个是我们传统的存款与贷款的业务利差，因为七折的政策之后，出现了很大的利润下滑空间。第二个是理财业务，我认为中国的理财业务，应该是亚太地区盈利最差的，我们的盈利只有千分之五左右，应该是最低的。

　　 理财周报记者：你是为数不多的悲观者。就拿你现在专注的信用卡业务来说，去年国内发卡量非常大，超过1亿张，但目前国内才几家银行盈利。你们的情况如何？

　　 彭小军：首先我想告诉你，今年我们银行的信用卡，已经正式盈利了。我们银行的信用卡只有300多万张，市场占比约4％，但今年资产增长超过50％，净利差达到13％，在国内银行中肯定是最高的。

　　 去年国内发行了一亿七千万张信用卡，这的确是很大的量，但国际上没有任何一个地方用发卡量来衡量该业务的发展状况。因为信用卡业务，如果我们把它看成一个资产业务的话，去年年底国内所有的信用卡贷款余额只有900亿元。900亿是什么概念呢？整个国内市场加起来，比中国香港、台湾地区市场还小。

　　 我们深发展在整个零售策略里面，最注重的是资本回报和盈利增长。虽然根据一到三季度公布的报表，我们和其它几家银行同比增长，一方面听着是好消息，但我们一到三季度利润增长只有9%，因此我们在盈利性同样遇到很大的挑战。

　　 理财周报记者：面对如此大的挑战，将采取什么样的措施来应对？

　　 彭小军：未来我们跟同业很多方面都一样，应该走以顾客为中心的策略，包括两个方面。一个是产品的顾客交叉营销。比如房贷产品，早年推出的产品，现在把它衍生成为按揭理财、房贷理财的一个方向。按揭业务是一个非常特殊的业务，对于银行来讲，我们认为是一个资产业务，多数客户都是投资。所以从理财方面来看，根据市场周期的演变，我们会重视研发和推广。

　　 另外一个方面是注重服务，最简单的就是省时间。首先。我们在电话服务方面制定了标准：我们是为数不多的能够把等待时间控制在30秒钟之内的银行。第二个我们在信用卡客户方面，在减少客户需要打电话服务的需求。因此我们的客户投诉率也比去年减低了50%。

　　 理财周报记者：在信用卡发行方面，未来的机遇何在？

　　 彭小军：我拜访过19个分行，只有一个城市，我下了飞机之后能看到500米之外很清晰的夜灯，就是所有城市的污染是相当的严重。所以我们率先推出了环保信用卡。其它方面的机会也很多，我们正在研究如何通过信用卡提高移民城市人口归属感。

　　越来越多的人开始办理信用卡，这很大程度上也得益于信用卡营销人员的提成。事实上，信用卡营销只是银行的外包公司完成的，他们并非银行职员。如果不是高额的利润诱惑，银行也不会大力推广信用卡，有些银行的信用卡中心是外包给台湾人做的，看看台湾卡奴的境况就知道台湾人多么厉害了。至于催款，也是外包给讨债公司的,信用卡套现，对外名义是某某律师事务所。
 

　　荆楚网消息 (楚天都市报) （见习记者彭一苇）没办信用卡,信用卡套现，也没有欠银行的钱，可近一周来，租住在武昌的樊女士却多次遭到银行工作人员的上门讨债，有时候银行讨债人员竟还在半夜上门追债。
　　前晚9时许，樊女士外出刚回租住处，两名银行工作人员又突然出现了，硬说她是欠债人的老婆，要她还债，当时把她6岁的儿子都吓哭了。
　　昨日，樊女士气愤地说，冤有头债有主，自己没欠钱凭什么受这样的骚扰。
　　樊女士介绍，一年多前，她家拆迁便在武昌梅家山租下这套房子居住，住了大约半年后，隔三差五的就有银行委托的律师上门来找程某，催讨总计6万多元的信用卡欠款。每次碰到这种情况，樊女士总是向对方解释，自己只是在此处租房居住，与程某并不熟，大部分律师听过解释后也没有过多停留。
　　这一周以来，某银行的工作人员，却几乎天天都来该处找程某追讨4万多元的欠债，有时候晚上10点多钟还守在家门前。樊女士说，她的丈夫最近在北京出差，家中只有她和儿子，这么晚还有陌生人上门，这让她很不安。
　　昨日，这家银行信用卡营销中心相关负责人介绍，一名叫程某的男子确实欠了银行好几万元钱，而他当初登记的信用卡资料表明，此人就住在樊女士现在所住的房子里。
　　该负责人说，工作人员前两天晚上确实找程某催款了，可他们只是向樊女士询问程某的下落，并没有骚扰行为，可能是工作人员和樊女士之间存在误会。该负责人还表示，银行只会向欠款人催款，如果程某确实已去了别处，银行将通过其他途径寻找，而不会再询问樊女士。   

　　据自由软件基金会官方消息，该基金会与Visa合作推出了自由软件基金会Visa® 金卡,信用卡套现。此举是继Linux基金会后第二家推出主题性的信用卡服务。

　　根据官方介绍，之所以推出信用卡服务，主要是让更多的人来帮助和支持自由软件基金会，保护促进软件自由，捍卫用户自由使用软件的权力。如果你在使用信用卡，你可以注册申请自由软件基金会Visa® 金卡，通过消费来支持自由软件基金会。当你首次使用该卡时，银行将会从你的卡上扣除50美金用来捐助自由软件基金会。不过这张信用卡现在只允许在美国地区申请，对此我们感到抱歉。
 

　　不要以为信用卡仅仅是透支消费那么简单，真正的“卡通族”在这“一借一还”之间，还能为自己赚出大把钞票。不信么？来看看信用卡是如何“生钱”的吧。

　　积分换礼有技巧

　   刷信用卡借钱消费，还能积分换礼，何乐而不为？除招行每消费20元获1分积分外，

　　其他银行一般是1元换1分。积分有性价比，粗略计算，工行、浦发、民生的积分性价比较高，100积分兑换价值为25分钱左右。此外，积分也有“保质期”，多数银行的积分永久有效，但中银系列信用卡、浦发普卡、工行普卡、交行普卡的积分有效期为2年。 

　　刷卡赚航空里程

　　如果你经常外出，不妨办一张航空联名卡，刷卡消费积累航空里程，可获得昂贵的航空保险、免费机票、免费升级舱位、免费机场停车等。选卡时要看自己经常乘坐哪家航空公司的航班，集中乘坐更划算。

　　此外，要注意积分兑奖的条件。普卡最优惠的是广发行和中行的南航明珠信用卡，每14分即可兑换1公里里程。各家航空公司里程兑换的门槛也不同，最低的是东航，累积6000公里即可，国航则需要在两年内达到2万公里里程才可兑奖。

　　利用免息期理财

　　信用卡一般有56天的免息期，运用巧妙则相当于小额免息贷款。如果有多张信用卡，可以利用不同记账日和还款日，将几笔大额消费分解到两三个月的时间里。利用免息期还可将日常消费资金投入短期理财产品，如货币型基金，收益不多但积少成多。

　　从信用卡里“揩”油

　　建行、广发行等推出以汽车为主题的信用卡，用户通过信用卡充值加油IC卡可享受优惠，或是刷卡加油可获得现金返还,信用卡套现，或是用积分兑换指定油品。

　　信用卡防盗有术

　　信用卡一般为无密码交易，不法分子只要复制卡的磁条信息便可盗用。用户用卡时，不要让卡离开视线。在ATM机上发现可疑设备，如卡口装有凸出整台机器的设备，则要警惕里面是否装有读卡器。同时，要保护好卡号和“后三码”等信息。

　　此外，不法分子还可以恶意截留信用卡邮寄件，骗取个人资料后盗刷卡；或以提高信用卡额度为由，骗取信用卡信息；或盗取亲朋好友资料，或以招聘为由骗取他人信息，冒名办卡套现。用户要保护好自己的邮箱，更换住址要及时与银行更新。

　　没有工作的马宇(化名)刷信用卡欠费16万元，被多家银行催收。

怕儿子要负刑事责任，母亲卖房还账。但母亲的行为仍未让马宇警醒，在此后的半年内，再次疯狂透支10万元，最终被检方提起公诉。昨日记者获悉，因犯信用卡诈骗罪，马宇被锦江法院判处有期徒刑6年，并处罚金6万元。

　　今年28岁的马宇曾在太升南路卖过手机。失业后，成天无所事事。从2007年2月起，他开始办理各家银行信用卡，然后刷卡消费。不到1年，马宇已欠下银行16万多元。银行催收通知单向雪花一样飞来，催款电话也是一个接一个。银行方面表示，如果马宇不立即还款就报警,信用卡套现。马宇吓坏了，跑回家向母亲哭诉。无奈的老母亲最后决定将自己唯一的一套住房卖掉，拿来还了欠款。

　　母亲作出这么大牺牲，却并没有让马宇有所警醒。他又开始新一轮的刷卡消费和套现。自己的信用额度用完不说，他还冒用母亲的名义申请了5张信用卡。到今年4月，他的欠款又达到10万元。

　　银行于今年8月向警方报案，马宇随后被挡获。

　　12月4日，锦江区法院对该案作出判决。法院认为马宇使用信用卡恶意透支，数额巨大，已构成信用卡诈骗罪，决定判处他有期徒刑6年，并处罚金6万元。

　　对持卡人来说，在某些特殊时段集中消费或者购置大件物品时，往往信用额度不够，通过银行临时提高信用额度后，刷卡消费的透支额度就超过了原来的信用额度。不仅如此，即使是一张没有临时调高信用额度的卡，在刷卡时一般也会有总额度10%左右的超限额度,信用卡套现。业内人士提醒，信用卡刷卡要适度，刷爆需交超限费。

　　不少人认为只要信用卡能刷卡交易，就是还在信用卡的信用额度内，不用太多留意。路先生有一张信用额度为1万元的信用卡，前段时间去旅游和给女友买礼物，他也没有注意刷了多少，然而在月底的银行催款账单他发现了“超限费”这一个收费项目，金额是48元，这是平常都没有的。他看了一下账单，他消费的金额居然超出了他信用额度将近一千元，他感到很奇怪，于是去银行咨询。

　　银行工作人员告诉他，根据规定，银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在预先设定的信用额度的110%，相当于可超限10%。而超限费就是指在一个账单周期内，累计使用的信用额度超过发卡行核准的信用额度时，银行将对超过信用额度部分计收的费用，一般都超限额度的在5%左右。原来路先生多出来的费用就是这样产生的。

　　此外，银行工作人员还告诉路先生，如果他以后还要超出额度消费，最好申请临时提高信用额度。但是在提高信用额度消费后，那些超出的原信用额度的透支额度是不享受免息期和最低还款待遇的，必须按时全额还上超限消费的金额，否则不仅要交超限费，还要面临欠款罚息和影响信用记录的后果。

　　银率网理财师潘涛提醒说，为了避免超限透支信用卡，持卡人最好做到一是养成记账的习惯，这样就能基本把握自己消费总数，不至于超限消费；二是经常致电银行查询自己的余额，随时了解自己信用卡的可用额度

　　读者林女士：我的信用卡如果有了不良记录，怎样才能彻底清除？不良记录会不会跟一辈子？

　　商报：据了解，我国的《征信管理条例》（征求意见稿）规定，征信机构不得披露、使用不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。所谓的“信用污点”不会跟人一辈子，不良记录在一定年限后会被清除。

　　具体到信用卡逾期还款上，央行个人征信系统对此类不良记录的登记时间是两年。也就是说，如果持卡人在用卡时产生了不良记录，那么只要不销卡，这条不良记录就会在两年后被后来的记录更替掉。

　　因此，如果不小心在用卡时留下了“污点”，除了要及时还清欠款外，还要在以后用卡时小心谨慎，按时还款,信用卡套现，不要再次产生不良记录，两年后，之前的不良记录就会被后来正面信用记录更替，不再影响持卡人。

　　需要提醒大家，如果有了信用卡不良还款记录，不要急于销卡。因为销卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在，因此，建议市民继续保留该信用卡并继续使用以使信用记录得到改善。

针对有关“可以用信用卡网上给信用卡还款”的问题，第三方支付公司—&mdash,信用卡套现;快钱公司昨日回应称，该公司拥有严格的风险监控和管理体系，公司会对信用卡的还款交易逐笔把关，并联合银行相关部门共同审核资金来源。

该公司强调，持卡人在网上给信用卡还款后，即使页面显示支付成功，但一旦经审核发现用于还款的银行卡是信用卡，还款资金将被原路退回。